银行经营贷款资金回流认定-贴现资金回流怎么认定?

山东新泰农商行被罚60万,贷款资金回流借款人, 你怎么看?

这是一个信号,可以解读出很多信息。借约定用途使用贷款,防止贷款资金回流,这些要求很多都是流于形式,停留在纸面上,实质性的受托支付,十有八九有瑕疵,圈子里的人都清楚。没想到,这次监管层动真格的,农业银行付出的不止是金钱的代价,还有业务被种种限制、被严管。

所谓的贷款资金回流,是指借款人的贷款,已由银行受托支付给借款人的供应商,经过借款人与供应商的操作,由供应商转回给借款人。

受托支付是贷款人(银行)控制借款资金用途的常用手段,但实践效果很差。借款人为了更方便的控制使用贷款资金,不仅让供应商转回资金,有的还通过关联企业、关系人多次转账最终转回到借款人账户上。作为贷款人的银行,对比较复杂的资金回流交易很不好认定。出于市场竞争加剧等原因,更多的农业银行是睁一只眼闭一只眼,任其发展。但是,监管机构就不一样了,他们有更多的手段,可以追查到转出转入账户的上一个账户、上上一个账户的路径,通过分析比对很容易认定信贷资金回流事实,处罚起来毫不留情。

农业银行和监管机构的初衷是好的,就好比有人向你借5万块钱,说是农村盖房,秋收后卖了粮食还给你,可是借给他钱以后你发现他并没有盖房,而是拿出买彩票了,你的心里会是啥感受?

农业银行放任贷款资金回流和受托支付虚假也是万不得已,内心也是很受伤的,如果用心,也不是不可以发现,比如,贷款调查时发现借款人从他行取得的贷款走了虚假的受托支付,那么本行的贷款资金不回流的可能性很小;发现借款人账户经常有不明的大额进出,或明显也销售采购不匹配,这些可疑的资金很有可能是拿不到桌面的虚假交易。

对借款人受托支付从严要求,掌握的标准只能由贷款人控制。银监上海银行苏州分行的处罚,并非是配合乐视的最新受处罚消息(因乐视网IPO财务造假发审委多人被抓 最终名单超过10人),两条不太相关的信息,却揭示了监管层的决心:敢乱来,是要打屁屁滴!

如果经营性贷款资金回流,但是只用于经营会怎么处罚?

不知提这问的是对银行处罚还是对借款人处罚?

如果对银行,没有发现借款人经营贷款的资金回流,违反了贷款必须“受托支付”的规定,属于“三查不严”,如被检查发现,通常监管部门会对银行给予罚款处罚。

如果是对借款人,银行一旦发现借款人的贷款资金回流,一种做法是要求借款人整改,还有一种比较严厉的做法是要求借款人提前还款。

题主所说的贷款资金回流只用于经营,实际上对处罚没有什么大的参考意义。因为你违反的只是“受托支付”的规定。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

贴现资金回流怎么认定?

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“票据回流”简单来说就是票据出票人或被背书人,背书转让票据后经过几个单位来回转让,票据又转回到出票人或该被背书人,又一次成了被背书人,形成票据回流。假如该人急需用钱,到银行贴现该票据,银行是不允许的。该票贴现不了,只能等到到期兑付了,慎收该类票据吧。

“贴现资金回流”就是被背书人收到出票人或背书人付的票据后,到银行贴现,把贴现资金又付给背书人,这样的操作,银行也是不允许的,这叫做贴现资金回流。

所谓贴现资金回流是指企业在向供应商付款采用票据结算后,供应商将票据进行贴现,贴现后的资金返还给企业,这与票据法规定的票据结算需建立在真实的交易相违背,其实质是一种变相的融资手段,在实务中如何认定,仍需围绕在真实交易背景这个基础上。

第一:检查与供应商的合同协议,确认是否有交易。

第二:检查企业的货物及服务的出入库证明文件,确认交易是否真实。

第三:检查开具票据的内部审批流程,确认审批是否齐全。

第四:必要时盘点库存商品,确认货物是否存放于仓库。

第五:检查企业银行存款明细账,抽取银行回单,确认供应商在近期是否有相同或相近的金额入账。

第六:检查企业与供应商的往来账簿,包括预付账款,应付账款,应收账款,预收账款,其他应收款,其他应付款,抽取原始凭证,足可以判定资金回流问题。

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